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                          2017兩會筆談

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                          【兩會筆談】陳凱:推進長期護理保險必須強調兩個要點

                          2017-03-10  

                          (作者系UC彩票副教授)


                          2016年6月人力資源和社會保障部發布了《關於開展長期護理保險制度試點的指導意見》 ,決定在全國部分城市開展長期護理保險(Long Term Care Insurance, LTC Insurance)試點,力爭在“十三五”期間能夠構建起長期護理保險制度的政策框架 。的確,我國人口老齡化問題的加劇和家庭小型化的進程使得人們生活方式和傳統家庭養老模式在逐步改變。隨之而來的是家庭護理費用的增加 ,以及護理人員需求的增加。尤其是在我國“未富先老”和社會保障制度不完善的大背景下,如何解決老齡人口的長期護理問題至關重要 。

                          從其他國家的發展經驗來看 ,長期護理是一個普遍存在的問題 。各個國家根據自己國情的不同都會採用不同的解決方案 ,其中長期護理保險是一些國家採用的措施之一 。雖然在覆蓋羣體、籌資標準和待遇水平上有所不同 ,但不同制度的核心都是利用保險的方式來解決長期護理所產生的費用問題。例如 ,日本是一個老齡化問題非常嚴重的國家  。從上世紀70年代開始 ,日本就已經進入了老齡化社會。由於失能老人數量的增加和家庭少子化程度的加劇,使得日本家庭的老年人口獨居比例加大 ,老年人的護理問題日漸嚴重 。日本最初將長期護理費用納入到了醫療保險體系中,但高額的護理費用和較長的護理時間嚴重浪費了有限的醫療資源 。爲了解決護理費用的問題,日本政府在1994年提出建立一個新的獨立的社會保險制度——長期護理保險制度。這一制度覆蓋了日本所有65歲以上老年人和40歲至64歲參加了醫療保險的人羣 ,其保險待遇支付則是採用爲需要長期護理的參保人提供護理服務的形式 ,絕大部分的護理費用通過保險預算進行支付 。這種長期護理保險制度爲日本的老年人提供了長期護理服務 ,並通過一系列的改革得到了大多人的認同。當然日本的國情與我國略有不同,其制度設計經驗只能作爲參考 。

                          從去年開始  ,上海、廣州、青島等15個城市被列入了長期護理保險的首批試點範圍 ,其中一些城市已經開始實施了長期護理保險制度  ,積攢了一定的經驗。但目前運行時間尚短,成效很難評估 。但個人認爲未來我國長期護理保險發展必須強調兩個重點:

                          一、政府需要在長期護理保險中扮演好自己的角色 。從國際經驗來看,部分國家建立了由國家主導的強制性護理保險制度,而另外一些國家則交由商業保險公司進行市場化運營,這兩者各有利弊。通過商業保險公司運營可以利用其較強的專業能力和管理能力,爲被保險人提供更專業的經辦服務和護理服務 。同時,商業保險公司的資金實力較爲雄厚 ,在產品類型設計上也會更豐富 ,從而可以滿足更多樣化的護理服務需求。這些都是商業保險公司運營帶來的優勢,但是也要注意到商業保險公司逐利性的特點。在我國並不完善的社會保障體系下 ,絕對不能簡簡單單地依賴商業保險公司來推動長期護理保險的發展。政府一定要在其中找準自己的定位 ,併發揮重要作用。長期護理保險的核心是要爲大多數的人提供社會化和職業化的護理服務,並且需要儘可能的保障社會整體的公平性 。這就使得長期護理保險不同於一般的商業保險,甚至一些社會保險 。一般的保險中“保險人”和“被保險人”是僅有的兩個角色,而長期護理保險中除了這兩個角色外,護理服務機構、護理等級評估機構、護理資金管理機構等都扮演了非常重要的角色,不可或缺 。沒有優秀的護理服務、公正的護理等級評估、良好的資金管理  ,長期護理保險制度是不可能長期可持續發展的 。而政府的作用就應該是建立規則,將長期護理保險制度所涉及的各個方面串聯起來,明確自身引導者、協調者、監督者和支持者的定位 。在對長期護理保險進行宏觀調控的同時,給予一定的政策支持及財政支持,來推動長期護理保險的發展。當然 ,商業保險公司也需要發揮自己專業性的特點  ,設計好產品,管理好資金 ,並提供優質的長期護理服務 。

                          二、要完善我國的長期護理保障制度 。這裏需要特別強調的是長期護理保險只是一個單一的產品,是解決我國人口老齡化後所產生的一系列問題的手段之一 。而更重要的是如何完善我國整體的長期護理保障制度。我國目前大部分地區的社會保險中不覆蓋護理保障的項目,一些城市從去年或今年開始試點 ,但尚未建立一套獨立完整的社會護理保障體系 。我國目前社區和機構所提供的長期護理服務嚴重不足,相對於我國龐大的人口基數和日漸提高的老齡人口比例 ,這一問題顯得更加嚴峻。因此 ,需要儘快增加我國長期護理服務的數量並提高質量 。只有以一套完善的長期護理保障制度作爲基礎,才能讓長期護理保險有用武之地。另外 ,由於我國的家庭觀念根深蒂固,未來我國老年護理趨勢將會以家庭養老爲主 ,社區養老輔助  ,機構養老補充的方式發展。因此,在構建我國的長期護理保障體系時,要鼓勵採用家庭護理 ,將機構護理作爲次選 ,甚至是最後的選擇 。這樣既符合我國的實際國情和居民的養老習慣,也可以減輕機構護理的壓力,增加機構護理的效率,避免資源浪費。

                          總之 ,我國的長期護理保險制度試點已經邁出了第一步,這是一個好的開始 。但這對我國而言畢竟是一個新生事物,加之我國的經濟環境和人口環境都比較特殊 ,不能簡單盲從先進國家的發展經驗 。因此 ,如何根據我國的國情做好長期護理保險的頂層設計 ,完善長期保障體系 ;如何進一步發展長期護理保險制度並保證其可持續性纔是關鍵,這都需要在實踐中不斷地進行探索。


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