<kbd id="1zfu7omp"></kbd><address id="1zfu7omp"><style id="1zfu7omp"></style></address><button id="1zfu7omp"></button>

          UC彩票

          UC彩票評論

          您當前位置是: 首頁» 財經時評» UC彩票評論
          周新發:砥礪前行,完善制度——大病保險五年回眸

          2018-08-27  

            習近平總書記在十九大報告中提出,“堅持在發展中保障和改善民生 ,多謀民生之利、多解民生之憂  ,在發展中補齊民生短板”。完善統一的城鄉居民基本醫療保險制度和大病保險制度 ,就是切實補齊我國醫療保險制度的短板 。讓人人享有充分的醫療保障 ,是《“健康中國2030”規劃綱要》的重要內容 ,也是解決“看病貴”和“看病難”問題,避免人們“因病致貧”和“因病返貧”的關鍵一着,有利於減輕廣大百姓 ,尤其是城鄉中低收入羣體的醫療負擔 ,有利於實現精準扶貧 。

            回顧我國醫療保障制度發展歷程,改革開放40年來,在原來計劃經濟體制下的醫療保障制度的解體後,我國不斷深化醫藥衛生體制改革和醫療保障制度創新,初步建立覆蓋城鄉的基本醫療保障體系。1998年  ,我國開始推出面向城市中正式就業人員的城鎮職工醫療保險 ;2003年 ,開始面向廣大農民羣體試點新型農村合作醫療保險;2007年 ,我國開始試點城鎮居民基本醫療保險 。截止2017年,我國三大基本醫療保障制度參保人數已經超過13億人 ,社會醫療保障已經基本覆蓋全民。

            然而 ,目前我國三大基本醫療保障制度發展不充分不平衡的局面依然存在,三大醫療保障制度存在較大差異。相比城鎮職工醫療保險而言,城鎮居民醫保和新農合保障的對象是一些收入水平較低的相對弱勢的羣體 ,從而使得這兩類醫療保險的籌資標準從一開始就低於城鎮職工醫療保險 ,這也導致上述兩種基本醫療保險只能是低保障水平的全覆蓋 。相對於城鎮職工醫療保險 ,城居保和新農合不僅醫療保險籌資標準不高 ,在醫療保險報銷比例和報銷範圍等方面的差距也很大 。以報銷比例爲例,城鎮居民住院服務的實際報銷率只有60%,農村居民住院服務的實際報銷率則低於50% ,而城鎮職工醫療保險住院服務的報銷率則在80%以上。與城鎮職工基本醫保相比,城鎮居民醫保和新農合的保障水平偏低。但是 ,在疾病面前,“人人平等” ,低保障水平的城鎮居民醫療保險和新農合,使得參加這兩類醫療保險的羣體在面臨大病時,根本難以承擔動輒要支付幾萬元的藥費、十幾萬甚至幾十萬元的手術費用 。尤其在低報銷比例的前提下 ,許多患者和家庭“因病致貧”、“因病返貧”的現象時有發生 。

            爲提升城鎮居民醫療保險和新農合參保者應對大病衝擊風險的能力 ,減輕這兩類羣體的醫療負擔,2012年8月24日 ,國家發展和改革委、衛生部、財政部、人社部、民政部、保險監督管理委員會等六部委《關於開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》發佈,明確針對城鎮居民醫保和新農合參保(合)大病負擔重的情況 ,引入市場機制,建立大病保險制度。2013年 ,我國開始參與大病保險的試點地區,基本都採取“免費”參保方式 ,保險資金來源於居民醫保籌集資金或歷年結餘基金,不需參保人員額外繳費 。

            大病保險制度通過政府舉辦 ,引入商業保險機制參與社會醫療保險制度建設 ,把社會保障與商業保險相結合是持續深化醫療改革的重大創新 。大病保險制度在承保對象、資金來源、報銷比例和運作模式的基本特徵,具體地如表一所示。大病保險制度充分發揮商業保險的專業和技術優勢 ,通過“二次報銷”顯著減少患者的醫療負擔,從而有效防止發生家庭災難性醫療支出 ,是提高我國中低收入羣體醫療保障水平和顯著提升城鄉居民醫療保障公平性的制度創新。

            表一 大病保險制度設計的基本特徵

              內容

              特徵

              承保對象

              大病保險保障對象爲城鎮居民醫保、新農合的參保(合)人。

              資金來源

              從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出,不再額外增加羣衆個人繳費負擔。

              報銷比例

              大病保險,其實就是對城鎮居民醫保和新農合參保人的“二次報銷” 。通過大病保險切實減輕城鄉居民的大病負擔 ,大病保險實際報銷比例不低於50%。

              運作模式

              與基本醫療保險由政府主導的運作模式不同 ,城鄉居民大病保險由政府以招投標方式 ,向商業性保險機構購買,保險機構作爲第三方負責具體運作 。

            截止2017年,大病保險已經基本覆蓋全國 ,大病保險已經給千千萬萬的大病患者和家庭提供了很強的醫療保障功能 ,減輕了這些羣體的醫療負擔。展望未來,大病保險制度的發展和完善是一個不斷滿足羣衆醫療需求、完善我國多層次醫療保險體制的過程  。只有不忘初心 ,砥礪前行,才能探索出適合我國當下經濟社會發展狀況的城鄉居民大病保險保障制度 。

            第一 ,明確基本醫療保險和大病保險的責任邊界。大病保險制度在試點過程中需要不斷完善制度設計,調整合理的籌資方式、報銷比例以及費用控制方式  。由於大病保險制度設計之初,籌資資金來源於城居保和新農合,這客觀上是分流了部分基本醫療保險的基金,在一定程度上影響了城居保和新農合兩類基本醫療保險的保障水平 。如何合理界定大病保險“二次補償”的資金來源和承保責任 ,實現當初大病保險制度設計的初衷,需要進一步根據大病保險的運行實踐,通過加強城居保、新農合兩類基本醫療保險與大病保險運行數據的精算和研究,完善大病保險制度運行的精算基礎 ,釐清兩類基本醫療保險和大病保險的責任邊界。

            第二,通過完善制度設計防範大病保險過程中的道德風險 。不管是具有基本保險的延伸性特點的大病保險,還是完全的商業保險,防範道德風險都是重中之重。只有對“大病”、“大病保險”等核心概念進行準確界定 ,設計合理方案 ,以保證大病保險的可持續性。應該通過明確的方式 ,比如國家層面制定大病保險的病種目錄,規定20種或者40種大病病種目錄 。在國家大病保險病種目錄的前提下,各省市自治區可以在目錄範圍內根據地方現狀酌情調整 ,確保那些參保人的大病能夠得到合理有效的治療,避免“小病大養”、“掛牀”等道德風險,從而減少醫療資源浪費 ,最大化發揮大病保險的作用。

            第三  ,完善大病保險配套制度及相關政策 。大病保險作爲城居保和新農合的補充 ,其所具有的準公共產品性質決定了這項工作需要調動政府、參保者、醫療服務提供方和保險公司等社會各方面力量共同參與,完善相關配套制度 。在完善大病保險制度設計的同時 ,還可以充分利用財政機制、救助機制以及再保險機制解決醫療費用補償問題。此外,還應考慮到大病保險制度設計的可延展性 ,充分重視人口老齡化趨勢下健康管理和健康服務的可持續性,統籌規劃長期護理、健康養老等相關制度安排 。條件成熟時 ,建立國家和省市區統一聯網的社會醫療信息系統平臺 ,用以支持保險機構對大病保險醫院和醫療費用進行信息化管理 。

            轉載自《中國保險報》“UC彩票評論”欄目第615期,2018年8月23日