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                                                                          首頁 | 中心概況 | 理事會員單位 | 下載專區 | 風險管理與保險學系 | 風保學社   
                                                                          朱南軍:保險業助力中國民營經濟健康發展

                                                                            當前 ,我國民營經濟和民營企業在經營和發展過程中遇到不少困難和問題。這些困難和問題的成因既有國際因素,又有國內因素;既有外部政策環境和行業環境的變化,又有企業自身轉型升級的瓶頸  。國際經濟環境“變中有憂” ,保護主義、單邊主義明顯擡頭 ,風險因素不斷積累,貿易戰給我國企業尤其是一些出口導向型的民營企業帶來了很大的困難。從國內的經濟社會環境看 ,近幾年宏觀經濟的下行壓力加大,GDP增速趨於放緩,市場需求的不足和人口老齡化帶來的勞動力成本上升使得企業的生存發展面臨挑戰 。從外部政策環境看 ,在防範化解金融風險和去槓桿的過程中,民營企業往往要比國有企業面臨更爲嚴峻的流動性困難,民營企業尤其是中小微企業融資難、融資貴的問題已不容忽視。在“營改增”和完善社保繳費徵收過程中  ,部分民營企業存在稅負增加和適應徵管機制變化的轉換成本,度過了一段調整的陣痛期。從行業環境來看 ,隨着供給側結構性改革的不斷深入 ,經濟結構的優化和消費結構的升級對企業的產品供給質量提出了更高要求 ,必然會給企業帶來更加強烈的行業競爭壓力和調整轉型壓力。在民營經濟和民營企業的發展面臨嚴峻挑戰的背景下 ,探討保險業如何服務民營經濟和民營企業發展具有重要現實意義。在服務民營經濟和民營企業上,保險業將在以下幾個方面發揮更加重要的作用。

                                                                            一是充分發揮保險的風險管理功能,爲民營企業提供全週期的風險保障。隨着經濟的高速發展,我國企業的規模越來越大 ,面臨的風險也越來越複雜 ,待問題真正出現時再去解決,企業往往已經難以控制損失的局面 ,因此,越來越多的企業開始注重風險管理 。其中 ,保險作爲一種最常見的風險管理策略,通過風險共擔的機制達到損失補償與風險控制的統一 。保險機制的引入,幫助投保企業積極開展風險評估、防災防損工作  ,建立系統化風險控制體系 ,樹立風險管理意識,有效保障了企業正常業務的運行 。以近年來十分熱點的食品安全責任保險爲例,食品企業投保後其部分責任分散至保險公司,保險人爲了自身的利益必然會對食品公司的生產經營嚴加監管,投保時通過對企業進行風險評估 ,要求企業對不合衛生條件部分整改,保證食品公司產品安全質量;合同生效後保險人也會不定期對投保人進行抽查 ,督促其按照合同條約進行安全管理  ;安全事故發生後 ,保險公司也要經過查驗、審覈、定則等程序才能確定能夠賠付額度 ,從而通過這種事前的干預來減少風險發生的可能性 。

                                                                            二是充分發揮保險資金投融資功能 ,着力解決民營企業融資難融資貴的難題 。融資難融資貴是民營企業和中小微企業最頭疼的一個問題 。保險業可以通過信用保險和貸款保障保險爲民營企業尤其是中小微企業提供增信服務,從而爲他們獲得貸款提供保障。隨着金融市場的創新與發展,保險企業已從過去單純的承保理賠機構變成了集補償與投融資功能於一體的綜合性金融企業,保險資金的投資收益不但成爲保險企業彌補承保業務損失、增強資本實力和賠付能力的重要渠道,也爲投保企業募集資本、建立合理的治理結構提供有力的支持。隨着資本市場及保險市場的日益成熟和投資渠道的不斷拓展,保險投融資的作用將得到進一步發揮 ,這對企業治理結構的調整將起到更加顯著的作用。

                                                                            三是充分發揮保險的社會管理功能 ,化解民營企業運行和改革過程中產生的矛盾。2014年的國務院發佈的保險業“新國十條”指出 ,要通過發展保險業來完善多層次的社會保障體系和社會治理體系,進一步肯定了保險業在社會管理方面的重要意義。由於民營企業運行過程中往往有更高的一些風險暴露,諸如僱主責任險、盜竊險、員工家庭財產保險等產品對於保障企業的穩健運行起到了很重要的作用。在近些年的保險實踐中,一些保險公司爲中小企業打造了專屬的保險產品,既爲他們提供了充分的保障,又顯著提高了投保和理賠的靈活度 ,同時還能夠根據小微企業的特殊情況靈活調整費率 ,大大降低了中小微企業的保費負擔。另外,近年來的經濟增速的放緩、產業結構的調整和企業自身的改革也產生了勞動力就業的結構性矛盾。企業爲改善盈利水平  ,常常面臨勞動力崗位調換和就業結構調整 。在此過程中,下崗職工養老、醫療、住房等大量費用均由原企業承擔 ,導致企業成本提高,難以同新生企業競爭 。保險作爲社會保障體系中不可或缺的重要組成部分,可爲職工崗位轉換及失業等長期困擾我國企業改革與發展的難題提供了新的解決思路與視角 。

                                                                            四是促進中小企業走出去,積極應對貿易戰挑戰,增強國際競爭力。當前,中小企業實現跨越式發展面臨的很重要也很困難的一步就是如何走出國門 ,已經走出國門的企業又面臨貿易戰的不利影響。保險機構對此可以發揮重要作用  。首先 ,出口信用保險機構通過與國外合作伙伴建立的信息網絡 ,爲參保企業提供進口國國情及進口商資信評估 ,有利於出口企業瞭解買方信用情況 ,提高風險管理水平  。此外  ,出口信用保險應得到國家財政上的直接支持,通過建立風險準備金 ,承保一般商業保險難以承擔的信用風險 ,在發生信用風險時 ,爲參保企業提供資金補償 ,以保證其正常運作。在出口信用保險的承保過程中,通過調控限額和費率兩個支點 ,加大對自主品牌、自主知識產權和高附加值、高科技產品的支持力度,使得那些真正掌握科技創新的企業獲得競爭優勢,爲創新型民營企業的“出海”保駕護航  。

                                                                            習近平總書記指出 ,在全面建成小康社會、進而全面建設社會主義現代化國家的新徵程中,我國民營經濟只能壯大、不能弱化 ,不僅不能“離場” ,而且要走向更加廣闊的舞臺 。在這個歷史進程中,中國保險業將充分發揮自身功能  ,進一步助力民營經濟與民營企業的健康發展。

                                                                            轉載自《中國保險報》“UC彩票評論”欄目第639期 ,2019年3月5日

                                                                          友情鏈接   UC彩票  |  UC彩票
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